- 有問有答
- 拒絕非法金融 筑牢全社會洗錢風險防線
- 2024-09-19
一、守好錢袋子 筑牢風險防線
l 什么是經濟犯罪?
經濟犯罪是指違反國家經濟行政管理法規(guī)，破壞社會主義市場經濟秩序，依照刑法明文規(guī)定應當受到刑事處罰的行為。常見刑事經濟犯罪類型主要包括職務侵占罪、挪用資金罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、騙取出口退稅罪等。
經濟犯罪具有以下特征:
1.貪利性。大多數(shù)經濟犯罪都具有非法牟取經濟利益的目的，犯罪人為了一己之利，采取不正當?shù)氖侄吻滞虈摇⒓w和公民個人的財產，損害合法經營者的利益，同時破壞了市場經濟的正常運行秩序。
2.法定性。經濟犯罪是法定犯罪，即行為人的行為是否構成犯罪是由法律明確規(guī)定的。
3.雙重違法性。經濟犯罪是經濟運行過程中的犯罪，它既違反國家有關經濟管理的法律，又觸犯刑法;既侵害國家集體和公民的經濟利益，又危害社會主義市場經濟秩序。
4.復雜性。經濟犯罪是伴隨商品經濟而產生的一種犯罪形態(tài)，商品經濟越來越發(fā)展，經濟犯罪也隨之越來越復雜。
l 什么是洗錢?
洗錢，是掩飾、隱瞞犯罪所得及其產生的收益的來源和性質，使其在形式上合法化的行為。簡單地說，洗錢就是將非法收入及其收益合法化的犯罪行為。
l 常見的洗錢手法
利用他人銀行賬戶、支付賬戶、數(shù)字人民幣錢包等轉移違法所得通過購置房產、貴金屬等資產清洗贓款通過地下錢莊跨境轉移違法所得搭建“跑分”平臺收取、轉移違法所得通過虛擬幣、游戲幣交易進行跨境洗錢低價代充話費、水電費清洗贓款利用網絡直播平臺打賞清洗贓款中。
二、遠離洗錢犯罪 守護經濟安全
l 案例一
陳某某在明知其親屬存在利用職務之便違法發(fā)放貸款獲取非法所得的情況下，仍提供個人銀行賬戶，為其親屬接收違法所得及收益，并按親屬授意，以轉賬 、取現(xiàn)的方式購 買理 財產品和房產。經廣元市利州區(qū)人民法院審理，判處陳某某洗錢罪。
? 反洗錢小貼士
為掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益提供資金賬戶的行為涉嫌洗錢犯罪。洗錢案件中存在不少礙于情面并抱僥幸心理為親屬、朋友提供資金賬戶，幫助其隱瞞、轉換違法所得的情況，不僅助長了貪腐、毒品、詐騙等上游犯罪蔓延，也威脅金融體系的穩(wěn)定和安全。社會公眾應提高警惕，不得出租或出借自己的身份證件、賬戶等為他人洗錢提供便利，避免落入違法犯罪陷阱。
l 案例二
黃某組織吳某等人組成“跑分”團伙為網絡犯罪團伙轉移非法所得。2020年12月初至2021年5月底期間，該“跑分”國團伙利用手機、銀行卡、U盾等作案工具，在網絡賭博平臺接單轉賬，為國外網絡犯罪團伙轉移非法所得，流水金額達1.79億元人民幣。經廣西河池市巴馬瑤族自治縣人民法院審理，判處吳某等人犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪。
? 反洗錢小貼士
“跑分”平臺常常打著兼職招聘的旗號，在網絡上發(fā)布資金流轉訂單，招攬群眾用自己的銀行卡或微信、支付寶等第三方支付賬戶或收款二維碼等，為他人代收賬、轉賬，實則是在幫助詐騙、賭博等違法犯罪團伙進行洗錢。社會公眾要警惕這類“跑分”陷阱，注意保護
個人隱私信息，切勿掃描不明二維碼和點擊可疑網站鏈接，不要被“跑分”平臺高額的傭金和“提成”所迷惑，以免淪為洗錢犯罪的幫兇。
l 案例三
陳某與人結伙，在明知他人資金系經濟犯罪非法所得的情況下，仍幫助其在“龍門客棧”等虛擬幣交易微信群內高于市場價收購虛擬幣，再通過境外虛擬幣收購商將所購虛擬幣在境外拋售兌換成美元，將贓款轉移至香港。經上海市寶山區(qū)人民法院審理，判處陳某洗錢罪。
? 反洗錢小貼士
虛擬貨幣不具有法定貨幣地位，虛擬貨幣相關業(yè)務活動屬于非法金融活動，且境外虛擬貨幣交易所通過互聯(lián)網向我國居民提供服務同樣屬于非法金融活動。犯罪分子利用虛擬貨幣在網絡上兌換的“便利性”以及 “匿名性”等特征，作為支付結算媒介清洗上游犯罪所得。社會公眾應提高法律意識和防范意識，不得參與虛擬貨幣交易炒作等非法金融活動，同時避免個人資金財產遭受損失。
三、人人參與反洗錢 安全意識記心間
反洗錢是每個公民應盡的義務，讓我們增強反洗錢意識，從自身做起，點滴行動，助力反洗錢。
l 主動配合金融機構開展盡職調查
《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī)定：任何單位和個人所在金融機構建立業(yè)務關系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。
有效的身份證件或其他身份證明文件是證明客戶真實身份的重要憑證，為避免他人盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，請配合金融機構開展盡職調查。非自然人客戶須配合開展受益所有人的識別。
l 發(fā)現(xiàn)可疑的洗錢線索及時舉報
《中華人民共和國反洗錢法》第七條規(guī)定：任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報。接受舉報的機關應當對舉報人和舉報內容保密。
v 溫馨提示
以案為鑒，調高警惕，遠離各種騙術陷阱，勇于舉報洗錢行為，筑牢全社會反洗錢防線，守護平安幸福生活。
來源：中國人民銀行四川省分行
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